房市风向标 | 首付超过房价20%也要压力测试!新政月底出台

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据环球时报报道:本月底,加拿大金融监管局(OSFI)将出台B-20新政。

本文聚焦大家最关心的问题:新政要求首付超过20%的买家(不需要按揭保险)要证明在按揭利率提高2%后,仍然有能力支付按揭贷款,新政预测会在2-3个月后(明年年初)实施。

去年10月17日,联邦曾经要求购买保险的房贷申请都要求通过“压力测试”。而如果首付超过20%,则无需购买按揭保险,不用经过压力测试。加拿大目前有46%的按揭贷款业主属于首付20%以上,不过按照新规,没有房屋按揭保险的业主即使首付在20%以上,也必须通过压力测试。

新政源于大多伦多地区和大温哥华地区曾经是两大火热异常的房地产市场,在安省和卑诗省政府相继推出调控房地产市场组合拳措施之后,这两个房地产市场先后冷却,但最近一段时间似乎又有了复苏的景象。加拿大OSFI主席杰里米·鲁丁(Jeremy Rudin)周二在多伦多透露称,新政变化与7月份发布的草案很大程度类似,旨在降低房屋贷款风险。

10月鲁丁称,调整的最终方案将在本月晚些时候公布,并在两三个月后生效。

其他内容

鲁丁称,新政除了更严格推动压力测试,同时还将禁止银行和其他不受监管的机构避开政策而合并发放贷款的行为。

鲁丁先生告诉记者:“没有人可以肯定知道未来住房市场会发生什么,房价会涨什么的。但是,我们知道,目前住房价格仍然接近历史最高点,按揭利率仍然接近历史最低点,因此一个稳固的贷款监管系统现在尤为重要。”

反对声音

然而,许多行业利益相关者都怀疑,更严格的压力测试是否能够解决问题。一些批评人士警告称,不太富裕的购房者可能会被排除在房地产市场之外,或被迫接受不太优惠的住房贷款。在提交给OSFI的一份报告中,加拿大信用合作社协会(Canadian Credit Union Association )称,对于那些因支付更大的首付而对贷款人构成较低风险的客户来说,更严格的压力测试是“惩罚性的”。

鲁丁说,一些借款人会在联邦政府监管的金融体系之外寻找风险更高的贷款,这是“肯定的”,“这不是一个预期的结果,也不是一个积极的结果。”但OSFI仍将重点放在其监管的机构上,这些机构约占加拿大抵押贷款的80%。

他也承认,担心更多的房主可能会选择更短期的抵押贷款,因为利率较低,更容易接受更严格的压力测试。这些借款人会更频繁地更新他们的贷款,使他们频繁地暴露在利率上升的情况下。而这反过来又会迫使银行和其他贷款机构考虑调整自己的资金,以减轻利率上升带来的风险。

最后,他表示“我们正在考虑,最终的方案还没有确定”。